Куда вложить деньги под проценты: топ-9 вариантов в 2024 году
Куда вложить деньги под проценты:
| Вид инвестирования | Потенциальная доходность (1 - наименее доходный, 5 - самый доходный) | Уровень риска (1 - самый низкий, 5 - самый высокий) |
|---|---|---|
Банковский депозит |
1 |
1 |
Акции |
2 |
3 |
ПАММ-счета |
3 |
4 |
Копитрейдинг |
4 |
2 |
Криптовалюты |
3 |
5 |
Тем, кто привык жить от зарплаты до зарплаты, тема вложения средств для получения пассивного дохода кажется загадочной и далекой. Однако, если разобраться, то инвестировать деньги под проценты не так уж и сложно. Главное - подобрать оптимальный для себя вариант по сумме вложений, сроку депонирования и размеру процентной ставки. Это позволит не только сохранить свой капитал от инфляции, но и приумножить его. В этом материале мы расскажем о том, как с наибольшей выгодой инвестировать под проценты и поделимся топ-9 самых популярных вариантов.
В начале также хотим обратить ваше внимание, что по результатам опроса экспертов, МОФТ подготовил сравнение популярных видов вложения денег под проценты по таким показателям, как простота, надежность и уровень риска. Сравнение показало, что оптимально сочетание простоты использования, потенциала доходности и контролируемого уровня риска дает копи трейдинг, который позволяет копировать деньги успешных трейдеров Форекс онлайн без специальных навыков.
| Вид инвестирования | Простота | Потенциал прибыли | Риск |
|---|---|---|---|
| Копи трейдинг |
|
|
|
| Страхование жизни |
|
|
|
| Банковский депозит |
|
|
|
| Облигации |
|
|
|
| ПАММ счет |
|
|
|
| Взаимные фонды |
|
|
|
| Портфель акции |
|
|
|
| Стейкинг криптовалют |
|
|
|
| Дивидендные акции |
|
|
|
Что нужно знать об инвестициях под проценты?
Учитывая то, что постоянно происходит обесценивание денег, хранить их “под подушкой” - точно не будет лучшим вариантом. Лучше пустить свободные средства в оборот и зарабатывать. Инвестиции денег под проценты предполагают гарантированное получение через определенный срок. Есть множество финансовых инструментов, которые отличаются по ожидаемой доходности за весь инвестиционный период, процентной ставке, степени риска, сумме стартового депозита и пр. Какой из них выбрать и куда вложить деньги - решайте сами. В помощь новичкам мы расскажем о простых и прибыльных способах приумножить свой капитал:
Куда вложить без риска? Топ-9 вариантов инвестиций в 2024 годукопитрейдинг;
страхование жизни;
банковские депозиты;
облигации;
ПАММ-счета;
взаимные фонды (Mutual Funds);
портфели акций;
стейкинг криптовалют;
дивидендные акции.
Инвестиции денег под процент в копи трейдинг
Название этого способа инвестирования говорит само за себя. Копитрейдинг предполагает копирование позиций других, более опытных трейдеров. Вы самостоятельно выбираете, сколько денег вкладывать и насколько готовы рискнуть. Естественно, бездумно копировать все сделки в режиме реального времени - глупая затея. Лучше начинать с минимальных сумм. Помните, что вы никак не влияете на судьбу сделок и получите тот же результат, что и трейдер, за которым следуете. Главная особенность этого способа заработка - воспользоваться чужими экспертными знаниями и получить прибыль. Среднестатистическая доходность от копитрейдинга составляет 20-25%, а порог входа - от 100 USD (хотя на некоторых платформах для социальной торговли требуется от 1-2 тысяч долларов).
В пользу копитрейдинга говорит наличие возможностей для диверсификации рисков (можно пользоваться услугами различных поставщиков сигналов), отсутствие требований к знаниям постоянного анализа рынков. Плюс к тому - необязательно копировать все сделки, социальные платформы гибкие по настройке. Минусы тоже имеются. В частности, к ним можно отнести высокие комиссии за копирование сделок.
Вложить деньги под проценты: страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) в первую очередь предполагает страховую защиту, а уже потом - получение прибыли. Однако для новичков этот способ можно назвать оптимальным, так как это безопасное вложение средств. Это возможность попробовать свои силы в инвестировании без опаски потерять капитал.
Если описывать ИСЖ несколькими словами, то это защита + получение прибыли пассивно. От обычного страхового полиса отличается тем, что по окончании оговоренного периода вы получите гарантированный процент по вкладу.
Схема работы инвестиционного страхования жизни такая:
-
вы подписываете соглашение о сотрудничестве с компанией, которая предлагает ИСЖ. Срок инвестирования обычно составляет от двух до пяти лет. Минимальный депозит обычно от 50 000 рублей;
-
компания вкладывает ваши средства в финансовые инструменты для получения прибыли (фондовые индексы, акции, криптовалюту и пр.). В зависимости от выбранной стратегии риска доходность может варьироваться в пределах от 10% до 16-18% годовых;
-
на протяжении всего срока действия договора ваше здоровье и жизнь защищены - в случае смерти или наступления несчастного случая предусмотрена оплата от 100 до 300% от взноса;
-
когда срок действия соглашения закончится, вы вернете вложенные средства, а также получите прибыль от своих вложений.
Из основных преимуществ можно отметить гарантированный возврат средств, а также наличие страховой защиты на протяжении всего срока действия договора. Кроме того, в рамках ИСЖ предусмотрена возможность возврата налогового вычета (13% от НДФЛ). Максимальная сумма достигает 15,6 тысячи рублей ежегодно.
Недостатки у ИСЖ тоже есть. В первую очередь - это отсутствие возможности расторгнуть договор заблаговременно и вернуть свои взносы в полной мере. Вместо этого вам оплатят только выкупную сумму (в виде процента от размера вклада). Еще один существенный минус - необходимость в регулярных взносов. Если вы пропустите очередное пополнение счета, договор может быть расторгнут.
Как инвестировать деньги под процент в банковский депозит
Процентная ставка при вложении средств на банковский депозит относительно небольшая, из-за чего многие ищут более выгодную альтернативу этому методу инвестирования. Однако все равно находятся инвесторы, которые готовы инвестировать деньги под процент в банковский депозит, пускай даже под 4-6% ежегодно. Причина банальная - это наиболее простой и доступный способ получения пассивного дохода, который пользуется популярностью среди инвесторов-консерваторов уже не одно десятилетие.
Есть различные варианты банковских вкладов: срочные депозиты, когда нужно вложить деньги на определенный договором срок, а также накопительные счета (открываются на неопределенный срок, до востребования средств). При сравнении вкладов, необходимо обращать внимание на многие моменты:
порог входа - как правило, инвестировать деньги под процент в банковский депозит можно от 1000 рублей;
валюта счета (чаще всего это американские доллары, евро, рубли);
периодичность выплаты процентов (в конце срока, каждый месяц или каждый квартал);
направление выплаты (причисление к размеру вклада, на текущий счет).
Среди основных преимуществ банковских депозитов инвесторы отмечают заранее просчитанная и гарантированный доход, а также многочисленные бонусы от финансового учреждения в виде льготных условий кредитования и предоставление дебетовой карты с привязкой ко вкладу. Плюс к тому - это защита от инфляции и импульсивной траты свободных средств.
К минусам, прежде всего, следует отнести низкие процентные ставки (особенно, если используются накопительные счета), ограниченную страховку при банкротстве финансового учреждения. На данный момент при аннулировании лицензии государством предусмотрена компенсация вкладчикам до 1 400 000 рублей.
Вложить деньги под проценты в облигации
Ценные бумаги - один из практичных способов заработка на финансовых рынках. Однако не стоит рассматривать для инвестирования исключительно акции. Не менее интересный вариант - вложения в облигации (бонды). По сути, это долговые расписки, выпущенные эмитентом, нуждающемся в финансовых вливаниях. Номинальная цена российских облигаций, как правило, составляет ₽1000 (есть и подешевле, но это большая редкость). А вот для евробондов отечественных компаний и иностранных облигаций номинальная стоимость обычно устанавливается на уровне 1 тысячи долларов.
Инвесторы вкладывают средства в облигации и таким образом “занимают” государству или компании (то есть эмитенту) в надежде получить через определенное время доход. Размер выплат, сроки оговариваются заранее. Начинающим инвесторам рекомендуется обратить внимание на среднесрочные облигации со сроком повышения 1-2 года. Наиболее надежными считаются государственные бонды и бонды крупных компаний. В частности, покупка наиболее надежных рублевых облигаций (ОФЗ) принесет до 8,5% в год. Это хоть и небольшая сумма, но выше, чем по банковским вкладам. Тем инвесторам, у которых уже есть опыт анализа ценных бумаг и работы на финансовых рынках, можно попробовать инвестиции в облигации компаний-середнячков, где доходность за 1-2 года достигает уже 11-12% в год.
Преимуществ инвестирования в облигации несколько. Во-первых, это меньшие риски, чем при вложении средств в другие ценные бумаги (например, акции). Во-вторых, доход по облигациям (государственным, корпоративным, муниципальным) будет выше, чем по банковским депозитам. Доходность известна заранее. Из недочетов можно отметить то, что инвестиции в облигации не предполагает участие в системе страхования взносов. Это касается и других видов вложений на финансовых рынках. Если эмитент обанкротится, вы можете потерять все. Чтобы снизить риски, опытные трейдеры рекомендуют диверсифицировать портфель.
Инвестиции под проценты в ПАММ-счета
Механизм инвестиции денег под проценты в ПАММ-счета прост и предполагает участие пользователей в инвестировании и пропорциональное распределение затрат и доходов между ними. Как правило, 40% прибыл уходит управляющему трейдеру, а оставшиеся 60% - вкладчикам. Сумма вложений стартует от 100 долларов. Среднестатистическая доходность при ПАММ-инвестировании составляет 10-20%.
Чтобы не прогореть, при выборе управляющего важно обратить внимание на:
-
срок работы ПАММ-счета;
-
стартовый вклад рядового инвестора;
-
рейтинг управляющего и размер его капитала.
Из положительных моментов можно отметить относительно небольшой порог входа, отсутствие необходимости в изучении основ трейдинга, возможность диверсификации вложений. В числе основных недочетов - достаточно большие комиссионные управляющему, которые могут достигать 40% от размера прибыли, высокие риски потери средств (например, если старший трейдер окажется мошенником или дилетантом).
Начать инвестировать в ПАММ на FxProВложить деньги под проценты во взаимные фонды (Mutual Funds)
Mutual Funds, или взаимные фонды, в России часто называют ПИФами (паевыми инвестиционными фондами). Это действительно аналог, однако понятие фонда взаимных инвестиций намного шире. Mutual Fund предполагает инвестиции в портфель акций, которые были тщательно отобраны профессионалами. Стоимость акций фонда равняется стоимости всех инвестиций фонда (за минусом долга), которые разделены на число акций. Каждый “пайщик” приобретает свою долю, получив доступ к портфелю активов. Есть множество видов Mutual Funds - открытый, закрытые, с нагрузкой и без нее. Доходность взаимных фондов определяется показателями совокупной прибыли и операционных издержек. Минимальный вклад - от 1000 до 5 000 рублей. При этом среднестатистическая доходность - около 10-13%.
Из основных преимуществ вкладчики отмечают возможность диверсификации вложений, явные инвестиционные цели и профессиональное управление с учетом выбранной стратегии. Минусы тоже есть, к ним относится существенные комиссии для покрытия маркетинговых расходов, а также отсутствие возможности для продажи или покупки на протяжении обычных торговых часов.
Согласно оценкам экспертов, лучшим брокерам для копирования сделок успешных трейдеров является РобоФорекс. На платформе CopyFx можно легко выбрать успешного трейдера и в несколько кликов начать копировать сделки.
Начать копировать сделки на РобоФорексКак инвестировать деньги под процент в портфели акций
Инвестировать деньги под процент в портфели акций предпочитают с прицелом на долгосрочную перспективу. Это позволит заработать за счет роста стоимости активов и выплаты дивидендов. Размер доходности во многом зависит от выбранной стратегии риска и акций, которые входят в портфель. Для диверсификации инвестиций стоит подбирать акции 7-10 компаний. Среднестатистическая доходность стартует от 8-10% при низких рисках (при высоких может достигать 25%). Вкладывать можно от 1 000 долларов.
Формируя инвестиционный портфель, стоит обращать внимание на финансовое состояние эмитента (финансовую отчетность, отсутствие задолженности и пр.), доходность акций и дивидендную политику.
В числе преимуществ портфельных инвестиций в ценные бумаги можно отметить высокую ликвидность. В случае необходимости можно легко продать акции без существенной потери стоимости. Благодаря открытости рынка ценных бумаг можно легко найти всю необходимую информацию о компании и понять, насколько выгодно вкладывать в ее акции. Ключевые недостатки - рискованность. Чем она выше, тем больше будет предполагаемый доход. Инвестору-новичку опасно выбирать высокорисковые ценные бумаги и лезть на финансовый рынок без знаний и практического опыта. Но самая большая проблема - это отсутствие умения анализировать ситуацию, что может погубить инвестиционный портфель.
Вложить деньги под проценты в стейкинг криптовалют
Для тех, у кого нет времени и желания заниматься криптотрейдингом, стоит попробовать стейкинг. Это способ пассивного заработка, который сегодня уже предлагают многие биржи. Суть метода заключается в хранении монет, базирующихся на алгоритме PoS, для обеспечения нормальной работы блокчейна.
Для запуска процесса стейкинга необходимо передать свою цифровую валюту валидаторам или же запустить свой узел (данный вариант больше подходит тем, у кого есть большой практический опыт и технические знания).
В частности, заработок на стейкинге доступен на Binance. За хранение монет, работающих на базе Proof of Stake, платят неплохую прибыль - до 5-15%. Например, за стейкинг Binance Coin предусмотрено 8,4% годовых. В частности, к криптовалютам с алгоритмом PoS относятся EOS, Tezos, Cosmos и пр. Размер первоначальных инвестиций зависит от того, какую криптовалюту вы планируете купить и размера ожидаемого заработка за счет стейкинга.
Сам механизм стейкинга работает следующим образом:
-
приобрести цифровую валюту на PoS;
-
внести коины на биржевый счет или криптокошелек;
-
заморозить средства, используя специальный контракт.
В числе основных преимуществ можно отметить то, что для получения заработка вам не придется тратиться на дорогостоящее оборудование и электроэнергию, по технической части все намного проще, чем с PoW (в отличие от настройки ферм для майнинга в процессе стейкинга не требуются высокие технические знаний). К минусам относится то, что для участия в работе блокчейна приходится “заморозить” свои токены и в это время ими пользоваться нельзя. Кроме того, из недочетов можно отметить то, что в рамках некоторых протоколов требуется достаточно много токенов для процесса стейкинга. И еще один важный момент - в процессе стейкинга инвестор фактически передает свои монеты сервису и временно теряет над ними контроль. В этом есть определенные риски.
Как инвестировать в криптовалютуИнвестиции денег под проценты в дивидендные акции
Дивидендными акциями называют ценные бумаги, за которые регулярно платят вознаграждения вкладчикам. По сути, это часть прибыли компании, которой она делится со своими акционерами. Размер дивидендов устанавливается советом директоров и получает одобрение вкладчиков. Как правило, выплаты производятся каждый квартал после публикации финансовой отчетности. Среднестатистическая доходность по каждой акции составляет - до 5% (есть и до 10%, но это, скорее, редкость). Расскажем на примере НЛМК. Стоимость одной акции по состоянию на сегодня - 220 рублей за бумагу, а дивидендная доходность составляет 5,5%.
При выборе дивидендных акций необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
-
дивидендная политика. Необходимо узнать, намеревается ли компания честно платить вознаграждения акционерам и соблюдает ли обязательства;
-
бизнес компании. Предварительно узнайте, как компания получает прибыль и насколько она перспективная;
-
размер выплаты дивидендов, который может рассчитываться в зависимости от EBITDA, свободного денежного потока, процента от чистой прибыли;
-
периодичность дивидендных выплат (по итогам года, ежеквартально).
Из основных преимуществ дивидендной стратегии можно указать предсказуемость в выплатах, постоянный поток живых денег, постепенный рост заработка. В числе основных минусов таких акций вкладчики отмечают наличие налогообложения на каждый дивиденд. Кроме того, нужно учитывать, что стоимость дивидендных акций увеличивается не так быстро, как акций предприятий, которые не намерены платить вознаграждения. Этот вариант подходит тем, кто выбирает долгосрочные стратегии.
Куда не нужно инвестировать под процент?
Инвестирование всегда сопряжено с рисками, однако шансы на заработок вообще будут нулевыми, если связаться с мошенническими HYIP-проектами и финансовыми пирамидами. Ежегодно в сети аферистов попадают тысячи людей, которые верят в рассказы про сказочные процентные ставки, ведутся на возможность получить халявные деньги. Это может затуманить разум даже самых здравых людей.
Среди основных признаков мошеннического проекта:
-
проблемы с юридическими документами. Прежде чем вкладывать средства, необходимо проверить наличие и подлинность свидетельства о регистрации, лицензии на инвестиционную, брокерскую деятельность. Например, в России финансовые учреждения должны следовать 460-ФЗ, в соответствии с которым требуется зарегистрироваться в качестве юрлица, получить членство в профильной СРО и разрешение местного Центробанка (главного регулятора страны);
-
необоснованно высокие процентные ставки, “щедрые” бонусные вознаграждения для привлечения внимания новичков;
-
малый срок работы проекта. Проверить его можно по специализированному сервису whois, а также веб-архиву, где хранится доменная история;
-
отрицательный фидбэк. Инвестировать под проценты нельзя, если на независимых форумах и отзовиках полно негативных комментариев;
-
агрессивная рекламная компания, использование партнерки для продвижения оффера с щедрыми выплатами за привлечение новых клиентов;
-
давление на новичков, чтобы они быстрее принимали решение об инвестировании средств.
Куда вложить деньги под процент новичку?
Куда вложить 100 тысяч рублей? Топ-10 вариантов в 2024 годуДля неискушенных новичков, делающих первые шаги в инвестировании, лучше всего выбирать способы получения пассивного дохода, которые не требуют большого капитала на старте и просты для понимания. Это снизит риски потери средств. Исходя из вышесказанного, лучшие инвестиции под процент для начинающих вкладчиков - это:
копитрейдинг. Порог входа - 100 долларов, что доступно новичку, а среднестатистическая доходность достигает 20-25%. При этом есть возможности для диверсификации рисков, обучения для последующего самостоятельного трейдинга на финансовых рынках;
банковские депозиты. Это классика инвестирования, которая до сих пор остается популярной среди новичков. Процентная ставка небольшая - около 4-6%, но зато минимальный депозит стартует от 1000 рублей, а также есть гарантии вывода (государством защищены вклады до 1,4 миллиона рублей);
ПАММ-счета. Этот способ предполагает передачу средств в доверительное управление для пассивного заработка на трейдинге. Стартовые вложения - от 100 долларов, среднестатистическая доходность составляет 10-20%. Если удастся найти толкового управляющего, то можно будет получать стабильный пассивный доход, не прикладывая никаких усилий.
Лучшие брокеры для инвестиций
При выборе брокера для инвестиций важно не принимать поспешных решений, чтобы не прогадать. Изучая коммерческие предложения потенциальных финансовых партнеров, обратите внимание на наличие юридической базы, торговые условия, наличие сервисов для пассивного заработка, комиссионную политику и платежную дисциплину. Также важно учитывать народное мнение - фидбэк реальных клиентов.
RoboForex
Международная брокерская организация RoboForex работает в правовом поле, регулируется IFSC (Комиссия по международным финансовым услугам Белиза). Предоставляет услуги с 2009 года и за время работы получила в основном положительных фидбэк.
В числе основных преимуществ инвесторы называют:
-
минимальный порог для инвестирования;
-
разнообразие торговых счетов и активов для заработка (более 1200 инструментов, причем пул постоянно растет);
-
отсутствие торговых ограничений (возможен скальпинг, торговля с советниками);
-
адекватная комиссионная политика;
-
щедрый леверидж до 1:2000, что увеличивает потенциал заработка;
-
для получения пассивного дохода предлагает копитрейдинг.
Exness
Exness известен инвесторам с 2008 года, за время работы на финансовых рынках этот брокер попал в число лидеров в ряде регионов. В основном ориентируется на валютный рынок (более сотни валютных пар). Компания лицензирована на Сейшелах, в юрисдикции со слабым уровнем защиты прав инвесторов.
Из особенностей Exness можно отметить:
-
одни из наиболее низких комиссий на Forex;
-
разнообразие торговых счетов (порог входа - от 1 доллара);
-
есть возможность потренироваться на демо-аккаунте;
-
наличие обучения и аналитического контента для новичков (профессионалам предоставленных данных может показаться маловато);
-
отсутствие инвестиционных решений для пассивного заработка.
Forex4You
Брокер Forex4you работает на финансовых рынках с 2007 года, его клиентами стали уже более 2 млн человек. Компания получила лицензию на Британских Виргинских островах. Ее деятельность находится под контролем Комиссии по финансовым услугам FSC.
Из особенностей:
-
отсутствие требований к стартовому депозиту, что позволяет начинать с любой комфортной суммы;
-
авторская система копитрейдинга для получения пассивного заработка;
-
возможности для марж-трейдинга (леверидж до 1000х);
-
лояльная комиссионная политика: для счетов Classic и Cent сборы вообще не предусмотрены.
Резюме
Чтобы инвестировать деньги под процент и получать хороший пассивный доход, необязательно иметь большой капитал и специализированные знания. Можно постепенно наращивать обороты и уровень заработка, чтобы не рисковать со старта крупными суммами. Главное - соблюдать правила мани-менеджмента и не попасть в сети финансовых разводил, которые обещают “золотые горы”, но де-факто нацелены исключительно на обман и обворовывание наивных вкладчиков.
FAQs
Куда не стоит инвестировать средства?
Наиболее опасны для вложения денег финансовые пирамиды, хайп-проекты и брокеры-мошенники. При выборе проекта учитывайте условия сотрудничества, фидбэк и наличие юридических оснований.
Какие способы инвестирования подходят новичкам?
Инвесторам без опыта лучше всего остановиться на способах пассивного дохода, которые простые в понимании и управлении, а также не требуют большого стартового капитала (например, банковские депозиты, ПАММ, копитрейдинг).
Что учитывать при выборе способа инвестирования под процент?
В первую очередь необходимо обращать внимание на размер стартового депозита, доходность.
С какой суммы можно начать инвестировать?
Даже если у вас имеется минимальный капитал, стоит попробовать свои силы в инвестировании. Например, с 1000 рублей в кармане можно вкладывать под процент в акции, банковские депозиты, копитрейдинг и пр.
