Топ финансовых пирамид
Общество прошло довольно значительный период развития и становления, став высоконравственным, толерантным и изобретательным. Достигнув достаточно существенной степени развития, первоочередные устремления людей к дешевой наживе не изменились, и на 2019 год увеличились только их размеры, а потому пропорционально выросли и масштабы новых финансовых пирамид.
Какова природа финансовых пирамид
Подавляющее большинство пирамидальных схем основано на получении прибыли от платы за набор персонала и редко связано с продажей реальных товаров или услуг с внутренней стоимостью.
Экономическая природа финансовой пирамиды и мошенничества имеет общую основу. Классическими «пирамидами» являются банки, инвестиционные фонды, кредитные союзы, проекты сетевого маркетинга и тому подобное. В основе этих пирамид — средства, привлеченные от вкладчиков для использования в определенном бизнесе (законной финансово-хозяйственной деятельности).
Финансовую пирамиду как способ мошенничества следует отличать от правомерной экономической деятельности по ряду признаков, свидетельствующих о возможном обмане инвесторов (вкладчиков), которые находятся в основании пирамиды со стороны организаторов. Задачей организаторов финансовой пирамиды является привлечение новых инвесторов, участие которых обеспечивает их прибыль, то есть сумма привлеченных от инвесторов средств в мошеннической схеме всегда превышает размер доходной стоимости, который может обеспечить определенный инвестиционный проект.
Виды пирамидальных схем
Существуют различные формы пирамидальных схем, которые можно широко классифицировать в следующий список:
3) Многоуровневая маркетинговая пирамидальная схема
Многоуровневые маркетинговые операции (MLM) по своей природе аналогичны пирамидальным схемам, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная деловая практика, но в отличие от традиционных пирамидальных схем, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг. Участники не обязаны закрывать какие-либо продажи, чтобы получать доход путем набора членов ниже их.
Некоторые MLM практически неотличимы от схем пирамид, потому что они связаны с продажей печатных материалов, которые не имеют реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, вынуждая новобранцев покупать такие бесполезные продукты по высокой цене, и заставляя их продавать эти же продукты следующим членам поколения. Частое распространение такие схемы получили в интернете.
В 2008 году масштабная пирамида охватила всю Канаду, обещая гражданам шанс разбогатеть, продавая недорогие права членства в туристических клубах. Чтобы претендовать, «продавцы» заявителя сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене 3 200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, так как им обещали 5 000 долларов за каждое проданное им подобное членство. Тем не менее, прибыль могла быть получена только тогда, когда участники-заявители накопили 100 000 долларов США в результате продаж, что повлекло за собой продажу как минимум 20 прав членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях нисходящей экономики, где люди яростно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате которого их деньги были возвращены, а схема была ликвидирована.
2) Банковские финансовые пирамиды
Первую в истории классическую финансовую пирамиду создал Джон Ло. Имея поддержку могущественного властителя Франции — регента при малолетнем наследнике престола Людовике ХV — герцога Орлеанского, Джон Ло основал в 1716 году «Общий банк», который вскоре стал главным финансовым учреждением страны. Благодаря изящным приемам рекламы, в частности хорошо оплаченным газетным публикациям, в течение года стоимость акций нового банка выросла втрое. Пользуясь обстоятельствами, Джон Ло решил распространять новые акции только среди владельцев четырех старых. Начались гонки за «раритетами», в результате чего стоимость одной акции, которая составляла 50 ливров, за несколько дней выросла до 12 тыс. Инвесторы, которые заложили в основу финансовой пирамиды первые «камни», вовремя получали дивиденды за счет взносов новых акционеров. В 1720 году в течение двух недель ничем не обеспеченную финансовую «империю» Джона Ло было разрушено, а большинство вкладчиков обанкротились.
1) Схемы Понци
Схемы Ponzi — это инвестиционные минусы, которые основаны на идее «ограбление Питера, чтобы заплатить Павлу». Они могут не обязательно использовать иерархическую структуру схемы пирамиды, но они обещают высокую прибыль существующим инвесторам.
Топ самых известных схем Понци:
— В 1919-20, под руководством фирмы под названием «Компания по обмену ценными бумагами», Чарльз Понци обещал вернуть 50% за 45 дней или 100% за 90 дней. Из-за его репутации успеха в арбитраже купонов почтовых марок, инвесторы были немедленно привлечены. Но вместо того, чтобы фактически вкладывать деньги, Понци просто перераспределил их и сказал инвесторам, что они получили прибыль — при этом прикарманил часть доходов для себя.
— В 1970-х и 80-х годах инвестиционный консультант Бернард Мадофф управлял законной фирмой по ценным бумагам и три года был председателем Nasdaq в 90-х годах. Он использовал эту операцию в качестве прикрытия для создания подразделения хедж-фондов, которое, хотя и претендовало на использование сложных торговых стратегий, было полной фикцией: он просто внес новые средства на один банковский счет, который он нам использовал. Аферу разоблачили, а Мадофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции.
— В начале 90-х в России Сергей Мавроди вместе со своим братом Вячеславом и его женой Мариной Муравьевой создали компанию МММ (аббревиатура фамилий основателей) и предложили своим вкладчикам 1000% дивидендов. На вершине славы компания Мавроди получала от людей $ 11 млн. в день. За пять лет Мавроди получил $ 1,5 трлн. От 2 миллионов человек.
Несмотря на то, что единственным источником дохода финансовой пирамиды являются привлеченные средства новых участников, для своего воспроизводства пирамида должна непрерывно «достраивать» новые «этажи». Когда средств становится меньше, чем требуется для воспроизведения пирамиды, наступает фаза ее стагнации, закономерным итогом которой является убытки инвесторов и разоблачения аферы.
