tradersunion.com
tradersunion.com

Когда появились кредиты

С помощью кредита бедные могут купить жилье на 20% дороже, чем богатые.

Слово «кредит», как и все слова мирового значения, пошло от латинского, и в переводе означает ссуду, долг. Более романтичные специалисты переводят его как «верю».

История ссуды, которую брали те, кто верил, началась в древнем Египте после ввода в 3 веке до н. э. отдельной формы договора займа, когда заёмщик, не вернувший вовремя средства, становился рабом кредитора. Правила древнего Вавилона были намного суровее — согласно законам царя Хаммурапи, штрафники отдавали в залог детей. Хаммурапи вошел в историю как мудрый и справедливый правитель.

В средние века народ стал более прогрессивным — появилось понятие «ростовщичество», которое, впрочем, жестко осуждала церковь. «Божьи» люди считали преступлением и тяжким грехом получение «денег от денег». С ними были не согласны итальянские банкиры — в 15 веке они изобрели вексельное кредитование. Если бы вам тогда понадобились деньги, вы бы взяли у кредитора необходимую сумму и требующий погашения в нужный срок вексель. Сумма, которую вы должны были внести за вексель, была немного больше, чем вы взяли в долг — разницу составляют «грешные» проценты.

Послабление в ограничениях со стороны церкви сделали свое дело — люди больше не унимали тягу к роскоши и развлечениям, которые стали среди знати особым культом. В эпоху Просвещения суммы кредитов значительно увеличились. Однако появившиеся в Европе 16-17 века первые коммерческие банки были прерогативой промышленников и торговцев, граждане же предпочитали ростовщиков, образ которых стал зловещим. В то время как честные граждане, считающие жизнь «взаймы» зазорной, шли занимать только при крайней нужде, аристократы называли это «предрассудками простого люда», активно пользуясь вексельными кредитами.

Что же касается дворян, то среди них бытовало понятие «кредиты на неотложные нужды» — за одолженные средства они покупали новый экипаж, драгоценности, играли в азартные игры. Кредит затягивает — это поняли люди того времени. Поместья, в которых нередко жили члены семьи должника, кутилы перезакладывали несколько раз, оставляя после разорения жен и детей на улице. Европейские законы были «демократичны» — позволялось продать дом, даже если его населяли маленькие дети.

В то же время люди прибегали к еще одному виду кредита — и рабочие, и дворяне приобретали товар в кредит у производителя. Такое положение вещей было выгодно мясникам, бакалейщикам, пекарям, спрос на продукцию которых был постоянным. В этом виде расчетов было три «но», первое из которых наступало в случае потери трудоспособности или утраты работы простым гражданином — с него было нелегко взыскать долги. Второе «но» касалось нежелания аристократа платить. Вполне нормальной практикой был пошив эксклюзивного платья у элитной портнихи или покупка у ювелира роскошных украшений, которые обходились богатым людям, не считающим нужным платить по счетам, почти даром. Две вышеуказанные проблемы не шли ни в какое сравнение с самым нежелательным случаем в практике кредиторов — сотрудничеством с королями, которые могли разорить, не вернув долги. А все потому, что при взятии в долг они в качестве обеспечения платежеспособности давали свое «честное королевское» слово, которое было законом.

История кредита в России

Официальные кредитные учреждения, которыми владело государство, появились в 18 веке – простой люд до этого времени пользовался услугами ростовщиков, которые давали под 30%. Ничего нового в этом сотрудничестве не было: крепостные закладывали рубахи, дворяне – поместья. После того, как эту «лавку» прикрыли, запретив специально созданным законом, появились банки, где можно было взять взаймы под 6-8% — именно такую ставку устанавливало государство. При этом закон не возбранял использовать в качестве залога не только имущество, но и своих крепостных.
Любопытно, что купцы и помещики испытывали разные эмоции к кредитованию в госбанках: первым было все равно, у кого брать — у государства или у ростовщика, а вторые всячески старались обойти стороной госбанки. В 18 веке Государственный коммерческий банк ссудил 25 млн. рублей, приняв 200 млн. рублей вкладов, которые потом перевели в заемный банк, выдающий помещикам займы под имения.

Появившиеся в 19-20 веке частные банкирские дома не располагали большим объемом средств. Так абсолютно логично появилось понятие «микрокредиты». Эти частные банковские организации занимались не только выдачей кредитов, но и торговлей, и производством товаров — их деятельность не была регламентирована ни одним законом. Услугами таких банков пользовались купцы и мелкие промышленники, а слава о них распространялась от человека к человеку.

Спустя столетие, в конце 19 века, открылось два банковских учреждения — Крестьянский поземельный, сотрудничающий с крестьянами, и Дворянский, выдающий кредиты на покупку жилья исключительно дворянам. Ссуду на приобретение имения или земли можно было взять под 5%, и погасить через 20-25 лет (нередко и через 60-65). Не напоминает ли это вам современную ипотечную систему, более удобную и совершенную, чем сейчас? Как бы там ни было, а она исчезла после 1917 года.

Рекомендуем Вам ознакомиться с рубрикой «Профессиональный анализ и прогнозы USD/CHF«

июля 16
Метки:
Комментарии
Катя

Ребят, без кредитов никуда. Они однозначно нужны. Бизнес без них не обходится.

VIKA

С помощью кредита бедные могут купить жилье на 20% дороже, чем богатые.

По поводу этого. По без кредита, бедные вообще не смогут купить жилье. Вот так, так что главное, чтобы проценты человечные были.

Евгений

В принципе, кредиты очень выручают, в бизнесе без этого вообще никуда, но все же некоторым они однозначно вредят. Знаю людей, которые этим злоупотребляют очень, не понимая, что сами себя загоняют в угол.

    Мария

    Это так. Человеческую жадность и глупость никто не отменял!

Оставить комментарий


loaded:ok