Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), СПАРК и Frank Research Group. Микрофирмы заняли у банков вдвое больше, чем годом ранее: объем выдач составил 272 млрд рублей против 140 млрд рублей в апреле–июне 2019-го. Малый бизнес тоже увеличил задолженность — на четверть (с 223 млрд рублей до 282 млрд рублей), у средних фирм интерес к заемным деньгам, наоборот, снизился. По данным исследования, выдачи компаниям этого сегмента упали на 5,7% квартал к кварталу, составив 145 млрд рублей.
Кредитный портфель субъектов МСП в абсолютных значениях увеличился на 132 млрд рублей (с 4,49 трлн рублей до 4,62 трлн рублей). Год к году сильнее всего портфель вырос у микробизнеса (на 17,3% относительно II квартала 2019-го), МСП немного отстали, продемонстрировав рост на 10,1 и 10,9% соответственно. Доля кредитующихся компаний тоже увеличилась, причем во всех трех категориях. В сегменте микробизнеса она поднялась с 4,5 до 5,6%, малого бизнеса — с 11,8 до 13,3%, а процент компаний среднего бизнеса с активными займами составил 29,8%.
Как отмечается в исследовании, это означает, что существенная часть кредитов была выдана новым заемщикам, которые ранее не обращались в банки. Также выдачи осуществлялись в рамках программ поддержки малого бизнеса. В пользу популярности льготных программ говорит и тот факт, что средние процентные ставки кредитования резко упали. У микро- и малых компаний они сократились в 2–3 раза по сравнению с I кварталом, составив в среднем 4–5% годовых. У средних они снизились менее значительно (примерно на треть), до 7%. Вероятно, эти фирмы меньше пользовались антикризисными программами кредитования, прокомментировали динамику авторы исследования.
Также представителям малого бизнеса удалось избежать роста просрочек — микрокомпании продемонстрировали лучший результат по этому показателю с 2014 года: всего 9,6% фирм с активными займами допустили задержку платежей на 30+ дней за последние шесть месяцев. У малых предприятий параметры в два раза лучше — среди них непунктуальных должников только 4,2%. Доля просрочек в средних фирмах выросла с 3,1 до 3,4%, однако в целом они продолжают показывать более высокое качество обслуживания долга.
По словам экспертов, большая дисциплинированность и лучшее качество портфеля у микро- и малых компаний объясняется тем, что им в целом сложно получить кредит: банки выдают средства только самым устойчивым фирмам. Росту объема выдач поспособствовали льготные программы: они привлекли тех предпринимателей, которые по рыночным ставкам брать заем бы не стали.
Если экономика России продолжит восстанавливаться в III–IV кварталах 2020 года, то существенного роста просрочек и реструктуризаций по кредитам МСП не будет, отметили эксперты. Если в ближайшие месяцы наступит вторая волна пандемии, ухудшения качества кредитного портфеля малого и среднего бизнеса банкам не избежать.
Источник: BANKIR.RUЧитайте также: Traders Union: Как получить микрокредит за 5 минут
